Concrétisez vos projets de vie grâce au crédit social !

Vous manquez de fonds pour réaliser vos projets ? Vous rêvez d’acheter votre propre maison, de réaliser des travaux prévus depuis longtemps ou encore de louer votre futur chez vous ? Des projets de vie qui peuvent parfois sembler très loin, même inatteignables.

C’est pour soutenir ces personnes à faible revenu que le crédit social est apparu.

Le crédit social se divise en trois catégories :

• Le crédit social hypothécaire,
• Le crédit social travaux,
• Le crédit social location.

Le crédit social a été instauré par la Société Wallonne de crédit social (SWCS). Son objectif est donc de venir en aide aux personnes à revenus modestes afin que ceux-ci puissent également concrétiser leurs projets de vie. Acheter ou construire leur maison, louer un appartement ou réaliser des travaux nécessaires pour une vie confortable dans leur habitation.

Tant de rêves lointains et inaccessibles qui deviennent réalité grâce au crédit social. Un crédit accessible qui permettra à ceux qui le souhaitent de financer leurs projets et ce, sans les pousser dans un potentiel surendettement.

Le crédit social hypothécaire ou Acesspack

Le crédit social hypothécaire, autrement appelé Accesspack, est le crédit qu’il vous faut si vous manquez de fonds propres pour payer les divers frais et potentiels travaux qui pourraient découler de l’achat ou de la construction de votre future maison.

Acheter une maison, c’est une étape importante dans une vie, il serait dommage de ne pas pouvoir réaliser ce projet d’envergure par manque de liquidités. C’est pour ça que le crédit social hypothécaire a été mis en place.

Ce n’est pas un moyen de concurrencer les banques classiques mais simplement une méthode de financement qui a pour objectif d’aider les personnes en manque de fonds propres, à faible revenu.

Ce crédit social permet ainsi d’emprunter l’argent nécessaire pour l’achat de votre bien immobilier à un taux fixe, et sur une durée variant entre 5 et 30 ans.

Comment bénéficier du crédit social hypothécaire ?

Toutefois, comme vous pouvez vous en douter, un tel prêt n’est pas accessible à tous.

Vous devrez pouvoir répondre à certaines conditions avant de pouvoir prétendre au prêt social hypothécaire.

• Ce prêt peut-être accessible aux personnes mariées et ayant des enfants, pour peu que vous n’ayez pas plus de 2 enfants à charge. Dans ce cas, vous devrez alors passer par le Fonds du Logement des familles nombreuses.
• Comme pour tout emprunt, vous devrez également être âgé de plus de 18 ans mais aussi avoir remboursé votre prêt avant votre 76ème bougie.
• Vous devrez également être domicilié en Belgique,
• Fatalement, vous ne pouvez pas être propriétaire d’un premier logement,
• Votre future maison ne doit pas être utilisée à des fins commerciales sans l’accord de la SWCS,
• Vos revenus doit être inférieur à 65 000€ (revenus du ménage),
• Vous devez souscrire une assurance solde restant dû ainsi qu’un assurance incendie auprès d’une compagnie agréée par l’autorité des services et marchés financiers (FSMA)

En ce qui concerne le bien immobilier que vous convoitez, il existe également plusieurs conditions sine qua non.

• Le bien en question doit être situé en Wallonie,
• Vous devez vivre dans le bien immobilier jusqu’à la fin du remboursement de votre prêt,
• La maison/appartement doit valoir moins de 260 000€ (sauf en zone de pression immobilière – 351 000€),
• Le bien doit être expertisé par la SWSC,
• Vous ne devez plus avoir de crédit à rembourser si vous souhaitez revendre le logement.

Le crédit social travaux ou Rénopack

Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier mais vous souhaitez réaliser des travaux pour en faire un lieu de vie agréable, un foyer dans lequel vous vous sentez bien mais pas que.

En effet, réaliser des travaux d’isolation, remplacer votre système de chauffage et plus encore pourrait vous permettre de profiter d’une maison plus écoresponsable et qui plus est plus économe pour des factures qui diminuent et un budget apaisé.

Toutefois, des travaux peuvent parfois peser lourd dans un budget et vous n’avez peut-être pas les fonds nécessaires pour concrétiser votre projet.

Un système de chauffage défectueux, des châssis pas aux normes, une isolation plus que douteuse, de nombreux éléments peuvent faire de votre quotidien un cauchemar alors pour vous aider à gommer les nombreux défauts de votre maison, vous pouvez opter pour le crédit social travaux, également connu sous le nom de Rénopack.

Le crédit social travaux permet d’emprunter l’argent nécessaire pour la réalisation de vos travaux à un taux 0 et sous forme d’un prêt personnel. La somme empruntée peut varier entre 1000 et 60 000€ sur une durée d’au maximum 30 ans.

Vos mensualités dépendront également des différentes primes auxquelles vous pourriez avoir droit par le biais de vos travaux.

Comment prétendre au prêt social travaux ?

Vous êtes intéressé par ce crédit à taux 0 ? Alors, de la même manière que le crédit social hypothécaire, vous allez devoir répondre à plusieurs conditions avant de pouvoir prétendre au crédit travaux.

• Dans un premier temps, vous devez forcément être propriétaire d’un bien salubre et qui se situe en Wallonie.
• Cette maison doit également avoir été construite il y a plus de 15 ans.
• 2 enfants à charge maximum, sinon vous devrez passer par le Fonds du Logement des familles nombreuses.
• Vous devez occuper le bien durant la durée de votre contrat de crédit.
• Vos revenus doivent être inférieurs à 97 700€.
• Comme pour tout crédit, vous devez également être capable de prouver que vous serez apte à rembourser votre prêt, que vous avez tout de même des revenus suffisants pour respecter votre engagement.

Vous répondez à tous ces critères ? Alors, le crédit social travaux est certainement fait pour vous.

Quels travaux pour votre crédit social travaux ?

Vous répondez à tous ces critères ? Alors, vous pourrez certainement profiter du crédit à taux zéro proposé par la SWCS. Cependant, il reste un élément essentiel à vérifier avant de se lancer dans ce projet, quels sont les travaux que vous souhaitez entreprendre à l’aide du crédit travaux ?
Avec le crédit social travaux vous pourrez notamment réaliser :

• l’installation d’un nouveau système de chauffage, d’une ventilation
• l’assèchement des murs,
• l’isolation thermique,
• le remplacement de la couverture de toiture,
• des travaux électriques,
• des travaux de sécurité (de stabilité, des installations électriques et de gaz, prévention de chute…),
• des travaux d’étanchéité,
• des travaux afin de sécuriser votre maison contre les inondations
• …

Sachez également que ces divers travaux peuvent vous donner droit (ou non) à des primes après la réalisation d’un audit de logement. Renseignez-vous auprès de la SWSC afin d’en savoir plus sur les travaux qui vous permettront de bénéficier de primes non négligeables.

Le crédit social location

Vous ne souhaitez pas acheter de logement, une location vous suffit amplement ? Cependant, lorsque vous signez votre contrat de location, vous devez bien souvent passer par le paiement d’une garantie locative et s’acquitter d’une telle somme lorsque votre budget est serré peut paraître tout bonnement impossible. C’est pourquoi le crédit social location a vu le jour.

Ce crédit social vous permet, à l’instar du crédit social travaux, de profiter d’un crédit à taux 0 qui est en fait un crédit à tempérament.

Ce type de prêt doit, de manière générale, être remboursé endéans 36 mois mais la durée peut également être fixée par la SWCS en fonction de votre situation financière, de votre profil.

Le montant du prêt ne peut pas dépasser l’équivalent de 2 mois de loyer ou la part du colocataire selon le contrat de location.

Pour pouvoir percevoir ce crédit plus qu’avantageux, vous devrez :

• Être âgé de plus de 18 ans (ou être émancipé),
• Être inscrit au registre national ou registre des étrangers
• Être domicilié dans le bien loué dans les 3 mois suivant la signature du contrat de location
• Gagner moins de 65 000€ en revenu imposables globalement)
• Ne pas déjà être propriétaire d’un premier bien
• Bien évidemment pouvoir prouver que vous serez bien capable de rembourser votre crédit, que vous êtes bien solvable.

N’oubliez pas, optez pour ce crédit social location vous engage à utiliser le montant emprunté pour payer votre garantie locative et donc à prouver, par le biais d’extraits bancaires ou d’un autre document, que c’était bien là la destination de votre crédit social. Vous devrez également, obligatoirement, vous domicilier à l’endroit loué.

Le crédit social pour la location de votre kot

Vous êtes étudiant et projetez de louer un kot pour le temps de terminer vos études ? Vous n’avez pas les fonds nécessaires pour payer la garantie locative requise ? Vous répondez aux différentes clauses citées ci-dessus ?

Sachez que vous pouvez également avoir droit au crédit social location.

Toutefois la durée de remboursement sera un peu plus courte et ne dépassera pas 24 mois. Dans le cas d’une location de kot, le montant du prêt ne pourra pas dépasser 3 mois de loyer.